Форма и виды кредита в современной рыночной экономике России

В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Говоря о товарной форме кредита, следует заметить, что она не относится нынешним условиям становления рыночной экономики. Так как такая форма предшествует денежной форме. Исторически, хотя кредит и существовал до денежной формы стоимости, но таковой был выражен в эквивалентном обмене. Тогда могли использоваться отдельные товары, например, меха, скот и др.

Однако в современной практике товарная форма не является основополагающей, однако применяется иногда и с денежной формой.

Денежная форма - наиболее преобладающая в современных условиях хозяйства. Это и понятно: деньги являются универсальным средством платежа и обращения, а следовательно выступают всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей. Такая форма используется как государством, так и отдельными гражданами. Ее развитие происходит не только внутри страны, но и во внешнем экономическом обороте.

В экономически развитых странах также используется смешанная форма кредита, возникающая соответственно тогда, когда кредит функционирует одновременно в двух формах - товарной и денежной. Так, за денежные ссуды рассчитываются периодическими поставками своих товаров. Во внутренней экономике страны продажа товаров в рассрочку платежей сопровождается постепенным возвращением кредита в его денежной форме.

В зависимости от того, какие субъекты выступают в кредитной сделке и кто является кредитором выделяются следующие виды кредита: банковский, коммерческий, государственный, международный.

В рыночных условиях хозяйствования основным видом кредита является банковский кредит. Банки как субъекты кредитных сделок обязательно выступают в двух лицах - кредитора и заемщика.

Банковский - это такой кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам через посредство банков. Его субъектами являются, с одной стороны, банк как кредитор, с другой - предприятие, организации и население как заемщики. Банковский кредит выступает всегда в денежной форме, и объектом кредитования предстает денежный капитал. В силу этого в банковском кредите ссудный капитал окончательно отделяется от промышленного и осуществляет свое движение независимо от него. Выступая в денежной форме, банковский кредит преодолевает ограниченность коммерческого кредита по многим параметрам: размерам, срокам, направлению. Благодаря этому заемщики могут получить практически любые суммы на любые сроки кредитных сделок. Денежная форма данного кредита предоставляет возможность получить его любой области хозяйственной деятельности, на личные цели физических лиц и другие потребности.

Банковский кредит выполняет различную роль в процессе общественного воспроизводства. Так, если он используется на расширение производства, для вложения в основной и оборотный капитал заемщика, то банковскую ссуду называют ссудой капитала. В тех случаях, когда банковский кредит используются для совершения платежей, погашения старых долговых обязательств, имеет место ссуда денег. Например, при учете (покупке) банком векселей у векселедержателя до наступления срока их погашения происходит ссуда денег. Совокупный размер ресурсов, которыми располагает банк и его клиент, учитывающий вексель, не меняется, происходит лишь превращение стоимости из формы долгового обязательства (векселя) r денежную форму. Ссуда денег имеет место во всех случаях, когда кредитная операция сопровождается покупкой банком части финансовых активов клиента (счетов дебиторов, прав требования, долговых обязательств и т.п.). Ссуда денег лишь опосредует кругооборот капитала, но не обеспечивает его расширения, в то время как ссуда капитала непосредственно способствует росту производства и увеличивает размер капитала, которым располагает товаропроизводитель.

Перейти на страницу: 1 2 3

Похожие статьи ...

Основы и методы оценки недвижимости и практическое их применение на примере оценки частного домовладения
Основные термины, используемые при описании рынка недвижимости, имеют три уровня определения. К первому уровню относятся формулировки, используемые в действующем законодательстве; ко второму - в профессиональной литературе; а к третьему - формулировки, используе ...

Научно-технический прогресс на примере Японии
Со временем, развитие экономики отводит на второй план традиционные факторы экономического роста и развития сопутствующих сфер. Сейчас одним из приоритетных критериев развития, а также и сферой наибольшей прибыли является научно-технический прогресс. Неслуча ...